Encyclopedia
Please note this is an old version of this entry, which may differ significantly from the current revision.
Subjects:
Economics
Niedawno widzieliśmy dwa sprzeczne trendy w wykorzystaniu gotówki. Udział płatności elektronicznych w transakcjach detalicznych systematycznie rośnie, ale ta sama tendencja wzrostowa dotyczy udziału gotówki w obiegu lub przynajmniej udziału gotówki na niezmienionym poziomie. W artykule przedstawiono znaczenie postrzeganego ryzyka dla ostrożnościowego zapotrzebowania konsumentów na gotówkę po podjęciu przez nich decyzji o korzystaniu z płatności elektronicznych. Korzystamy z danych z badania z udziałem polskich konsumentów. Główne wnioski są następujące: ankietowani konsumenci dostrzegają poziom ryzyka związanego z płatnościami kartowymi i mobilnymi i ze względów ostrożności nadal mają przy sobie gotówkę. Czynniki takie jak stan psychiczny konsumenta, brak zaufania do e-płatności i nastawienie do ryzyka wpływają na decyzję o utrzymaniu rezerw gotówkowych, natomiast dochód i wiek konsumenta można uznać za główne wyznaczniki wartości rezerwy gotówkowej. W konsekwencji decyzja o korzystaniu z e-płatności nie musi oznaczać spadku popytu na gotówkę do zera. Stopień trudnego do zredukowania, autonomicznego popytu na gotówkę może istnieć niezależnie od tradycyjnie badanych determinant, w szczególności związanych z popytem transakcyjnym.
- precautionary demand for cash
- electronic payments
- consumer behaviour
- perceived uncertainty
- perceived risk
- sustainable use of resources
Drogi autorze, poniższe treści są fragmentami Twoich artykułów. Można je edytować.
Niedawne zmiany w stosowaniu płatności gotówkowych i elektronicznych są trudne do wyjaśnienia. Z jednej strony stale rośnie udział płatności elektronicznych w transakcjach detalicznych [ 1 ]. Rozprzestrzenianie się różnych form e-płatności, a także innowacji technologicznych, wypełnia istniejące luki w infrastrukturze (np. Płatności niskimi kwotami, peer to peer - P2P) i pozwala na wygodniejsze korzystanie z płatności elektronicznych i przyczynia się do coraz większej liczby konsumenci rezygnujący z płatności gotówkowych.
Jednocześnie jednak gotówka nadal pozostaje znaczącym środkiem płatniczym. Jego znaczenie jest różne w różnych krajach, ale często zachowuje swoje podstawowe znaczenie przy płatnościach w punkcie sprzedaży (POS) [ 1 , 2 , 3 ]. Co więcej, w ostatnich latach pojawiło się nowe zjawisko, polegające na tym, że wzrost wolumenu gotówki w obiegu lub przynajmniej udziału gotówki pozostał na niezmienionym poziomie. Tendencja ta jest widoczna zarówno przy analizie udziału środków pieniężnych w produkcie krajowym brutto (PKB), jak i udziału środków pieniężnych w szerokich agregatach monetarnych [ 4 , 5]. Udział gotówki w PKB rośnie w większości krajów co najmniej od początku kryzysu 2007+, ale w wielu przypadkach tendencja uległa zmianie jeszcze przed kryzysem (np. W strefie euro). Szwecja jest jednym z nielicznych krajów, w których udział gotówki w PKB spada.
Najnowsze dane potwierdzają te trendy. Na przykład w strefie euro stosunek pieniądza w obiegu do PKB wyniósł 10% w 2015 r. I 10,3% w 2019 r .; w Polsce było to 8,2% w 2015 roku i 9,9% w 2019 roku [ 6 ]. Ostateczny wpływ pandemii na obsługę gotówki nie jest znany i brakuje odpowiednich danych. Co prawda względy sanitarne mogą skutkować zwiększonym zainteresowaniem płatnościami elektronicznymi, ale niekoniecznie wpływa to na zapotrzebowanie na gotówkę. W pierwszym okresie pandemii nastąpił znaczny przejściowy wzrost popytu na gotówkę w wielu krajach w związku z obawami o funkcjonowanie systemów płatniczych [ 7]. Takie ostrożne zachowanie konsumentów dowodzi, że problem, o którym mowa w artykule, jest nadal aktualny. Aktualne dane nie wskazują na spadek ilości gotówki w obiegu, np. W strefie euro w grudniu 2019 r. Było 1270 mld euro, aw lipcu 2020 r. 1311 mld euro [ 8 ], aw Polsce wzrosło z 224 mld zł. w grudniu 2019 r. do 285 mld zł w lipcu 2020 r. [ 9 ].
Jobst i Stix [ 4 ] przeanalizowali determinanty obecnych trendów w wykorzystaniu gotówki i nie znaleźli satysfakcjonującego wyjaśnienia, biorąc pod uwagę tradycyjne podejścia badawcze. Determinanty korzystania z gotówki i e-płatności są zatem nadal otwartym i interesującym obszarem badań.
W naszym podejściu dążymy do ukazania znaczenia percepcji ryzyka dla prewencyjnego zapotrzebowania konsumentów na gotówkę po podjęciu przez nich decyzji o korzystaniu z płatności elektronicznych (płatność kartą lub telefonem - CMP). W większości dotychczasowych rozważań zakładano pełną substytucyjność użycia różnych form pieniądza, tj. Założenie, że decyzja o wyborze jednej formy pieniądza w danej transakcji oznacza rezygnację z innej formy pieniądza (w konsekwencji wybór płatności bezgotówkowej oznacza spadek zapotrzebowania na gotówkę). Dlatego rozprzestrzenianie się płatności bezgotówkowych powinno stopniowo prowadzić do zaniku gotówki z obiegu. Dotychczas mniej uwagi poświęcano popytowi zapobiegawczemu, który stanowi raczej niewielką część wartościowego całkowitego popytu, ale jednocześnie może wykazywać znaczną inercję.
Popyt na pieniądz ze względu na motyw ostrożności tradycyjnie definiuje się jako tę część popytu na pieniądz, która nie wynika z planowanych płatności, ale z niepewności co do wielkości płatności, która będzie musiała zostać dokonana. Z punktu widzenia przedmiotu naszych badań można to również interpretować jako tę część popytu na pieniądz, która (w przypadku wyboru między kilkoma formami płatności) wynika z utrzymywania dodatkowych sald pieniądza jako rezerwy w sytuacji awaryjnej, tj. w przypadku, gdy użycie preferowanej metody płatności nie jest możliwe. Można przypuszczać, że decyzja o wysokości posiadanego z tego powodu salda uzależniona jest m.in. od postrzegania ryzyka braku możliwości dokonania płatności preferowaną metodą. Należy zauważyć, że dotyczy to postrzeganego ryzyka, a nie ryzyka obiektywnego (które w rzeczywistości jest stosunkowo niskie). Zgodnie z naszą najlepszą wiedzą zagadnienie to nie zostało jeszcze zbadane. Istnieje niewiele badań, które pośrednio zajmowały się tym problemem, w tym Karoubi i wsp. [10 ] oraz Oney i wsp. [ 11 ]. W artykule opisujemy determinanty decyzji o utrzymaniu rezerw gotówkowych pomimo podjęcia decyzji o korzystaniu z e-płatności, a także zwracamy uwagę na czynniki determinujące wysokość tych rezerw.
Zagadnienie to jest również niezwykle interesujące w kontekście zrównoważonego rozwoju. W literaturze toczy się dyskusja na temat tego, który system płatności - gotówkowy czy bezgotówkowy - generuje wyższe koszty społeczne i wymaga zaangażowania większej puli zasobów [ 12 , 13 ]. Oba systemy mają zalety i wady, jeśli chodzi o włączenie społeczne i wpływ na środowisko. Na przykład płatności elektroniczne mogą pomóc w przezwyciężeniu zjawiska swobodnej jazdy w gospodarce i wspierać pobieranie podatków [ 14], ale mogą też zwiększać wykluczenie społeczne osób bez dostępu do infrastruktury technicznej (np. internetu). Wnioski nie są jednoznaczne, ale niezależnie od tego, który system jest droższy (pod względem ekonomicznym, społecznym i środowiskowym), stosowanie obu generuje wyższe koszty społeczne i wymaga większego wykorzystania zasobów. Dlatego decyzja o rezygnacji z jednego z tych systemów miałaby pozytywny wpływ na zrównoważone wykorzystanie zasobów.
Celem artykułu jest zbadanie, czy i dlaczego konsumenci mimo podjęcia decyzji o korzystaniu z płatności elektronicznych utrzymują rezerwy gotówkowe rozumiane jako środki pieniężne utrzymywane z pobudek ostrożnościowych. Chcemy także zrozumieć, jakie determinanty leżą u podstaw decyzji o utrzymaniu rezerw i dyktują ich wartość.
Zadaliśmy następujące pytania badawcze (RQ):
Pytanie 1: Czy konsumenci dostrzegają ryzyko związane z płatnościami kartowymi i mobilnymi (CMP), jakie obawy ono powoduje i jakie są strategie prewencyjne konsumentów w celu wyeliminowania tego ryzyka lub przynajmniej zmniejszenia go do akceptowalnego poziomu?
RQ2: Czy konsumenci utrzymują rezerwy gotówkowe pomimo podjęcia decyzji o zastosowaniu CMP? Jeśli tak, jaka jest wartość takich rezerw?
RQ3: Jakie uwarunkowania leżą u podstaw decyzji o utrzymaniu rezerw gotówkowych po podjęciu decyzji o zastosowaniu CMP?
Pytanie 4: Jakie determinanty decydują o wartości rezerw gotówki utrzymywanych pomimo podjęcia decyzji o zastosowaniu CMP?
Artykuł zorganizowany jest w następujący sposób: po przeglądzie literatury dotyczącej wyboru metody płatności, przedstawiamy nasze podejście badawcze, w tym zastosowane metody badawcze i dane, następnie omawiamy wyniki i przedstawiamy końcowe wnioski.
This entry is adapted from the peer-reviewed paper 10.3390/su12197977
This entry is offline, you can click here to edit this entry!
